유가 상승에 인플레이션 우려 커지며 스와프 금리 3년 만에 최고치
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영국 주택 소유자들이 글로벌 채권시장 혼란 속에서 인플레이션 상승과 금리 인상 기대감으로 모기지 금리가 급등할 가능성에 대비하고 있다.
대출기관이 모기지 금리를 책정할 때 사용하는 영국 스와프 금리가 이번 주 글로벌 채권시장 매도세가 경제 전반으로 번지면서 3년 만에 최고 수준으로 올랐다.
5년물 스와프 금리는 수요일 4.52%를 웃돌며 2023년 10월 이후 가장 높은 수준을 기록했다. 이에 따라 고정금리 모기지 금리도 상승할 것으로 예상된다.
이번 주 미국과 이란이 한 달 만에 처음으로 교전을 벌이면서 유가가 급등하자 인플레이션 상승 우려가 커졌다. 이에 투자자들이 채권을 매도했고, 채권 수익률, 즉 금리가 상승했다. 영국 국채를 뜻하는 길트채의 움직임은 다른 국가보다 컸다.
목요일 채권시장 혼란은 다소 진정됐지만, 국채 수익률 급등의 여파는 차입자들에게 심각한 부담이 될 수 있다.
은행들이 서로 자금을 빌릴 때 적용하는 금리인 영국 스와프 금리가 길트채 수익률 상승의 영향으로 올랐기 때문이다.
트레이딩 플랫폼 AJ Bell의 투자책임자인 Russ Mould는 “채권 수익률이 오르면 대출기관이 대출 포트폴리오의 마진을 유지하고 위험을 관리하려 하기 때문에 신용카드와 모기지, 자동차 대출 금리도 상승한다”고 말했다.
정부의 차입 비용이 계속 높은 수준을 유지하면 생활비 부담을 완화하려는 Andy Burnham의 노력이 흔들릴 수 있다.
신임 총리는 수요일 변동성이 커진 채권시장을 진정시키기 위해 취임 후 처음 참석한 총리 질의응답에서 가을 예산안 관련 결정이 “재정적 책임에 기반할 것”이라고 약속했다.
그가 발언한 시점에 영국 10년물 국채 수익률은 이틀 연속 2008년 이후 최고치를 기록했다. 이후 유가가 하락하면서 수익률은 다시 낮아졌다. 목요일 Brent crude는 0.6% 하락해 배럴당 95달러를 기록했다.
유가는 채권시장 매도세를 이끈 핵심 요인 중 하나다. 높은 유가로 인플레이션 압력이 커지면 중앙은행들이 금리를 인상할 수 있기 때문이다. 여기에 정부의 과도한 지출에 대한 우려도 작용했다. 인공지능(AI) 인프라 투자 자금을 마련하려는 기술기업들이 잇따라 회사채를 발행하면서 국채가 기업채와 경쟁하는 상황도 벌어지고 있다.
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Yorkshire Building Society의 주택 부문 전무이사인 Tom Simpson은 스와프 금리가 현재 1년 전보다 0.7%포인트 높아졌지만, 이란 전쟁이 시작된 3월에는 “변동성이 훨씬 컸다”고 말했다.
그는 BBC에 “지금까지 나타난 상황을 고려하면 다른 조건이 같을 경우 모기지 금리가 완만하게 오를 것으로 예상된다”며 이 문제를 우려하는 사람들에게 독립 모기지 자문가와 상담하라고 조언했다.
그는 “시장에서 움직임이 나타나면 수요가 앞당겨질 수 있다. 사람들은 해당 금리를 확정하려 할 것”이라면서도, 지난주 금리 상승폭은 0.1%포인트로 미국과 이스라엘이 처음 테헤란 공습을 시작한 뒤 10일 동안의 0.5%포인트 상승폭에는 못 미쳤다고 덧붙였다.
Moneyfacts의 최신 자료에 따르면 목요일 고정기간 모기지 금리는 변동이 없었다. 평균 2년 고정금리는 5.59%, 일반적인 5년 고정금리는 5.63%다.
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